Введение
Любое обязательство предполагает его исполнение надлежащим образом, что подразумевает совершение предусмотренного в обязательстве действия или воздержания от совершения действия. Любой кредитор заинтересован в том, чтобы ему были предоставлены определенные гарантии исполнения обязательств (что может быть выражено различными способами: от стимулирования должника к исполнению обязательства до компенсации возможных убытков при неисполнении последнего). В качестве правовых конструкций такого рода «гарантий» выступают различные способы обеспечения обязательств. Одним из видов такого обеспечения является залог.
Особенности и преимущества этого способа обеспечения обязательств следующие. Во-первых, залог обеспечивает наличие и сохранность имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором. Во-вторых, залог имущества должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. Наконец, в-третьих, реальная опасность потерять имущество в натуре оказывается хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом. Кроме того, даже в случае гибели застрахованного имущества залогодержатель имеет право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Удовлетворение требований кредитора, обеспеченных залогом, не зависит от финансового положения должника (с которым может быть, например, связана возможность выплатить неустойку) или успешной деятельности поручителя (что обеспечивает выполнение им обязательств перед кредитором должника). В результате именно залог оказывается реальным способом обеспечения исполнения обязательств, что определяет важность изучения залоговых правоотношений для гражданско-правового оборота в РФ. Сфера применения залога довольно обширна. Сюда входят обеспечение действительных требований, вытекающих из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного займа, перевозки грузов и иных договоров (ст. 4 Закона о залоге). Все это порождает актуальность рассмотрения вопроса об особенностях залога в российском праве.
Целью данной работы является выявление основных особенностей регулирования залогового отношения в праве РФ. В работе рассматриваются следующие вопросы:
А) возникновение и развитие залогового права в римском праве, праве Европы и России,
Б) характеристика залогового права в РФ в настоящий момент,
В) понятие и элементы залогового правоотношения в праве РФ
Г) содержание залогового правоотношения по праву РФ

2.2.3. Стороны залогового правоотношения
Залоговое правоотношение представляет собой относительное правоотношение, поскольку обязывает определенные стороны: залогодержателя с залогодателем. По общему правилу, собственник имущества распоряжается им по своему усмотрению, в том числе вправе его заложить. В отдельных случаях собственнику а во многих случаях и субъектам, которым принадлежит имущество на праве хозяйственного ведения, запрещено выступать в качестве залогодателя или на такие действия наложены существенные ограничения. Если для первых такие ограничения связаны скорее с предметом залога или его размером (например, для залога имущества АО в сумме от 25 до 50% балансовой стоимости активов, возникает необходимость принятия единогласного решения совета директоров и общего собрания акционеров), то для последних возникновение ограничений связано с тем, что залогодатель при заключении договора залога распоряжается имуществом. А это значит, что для субъектов права хозяйственного ведения действуют все ограничения ст. 295 ГК, связанные с распоряжением недвижимостью ( для этого требуется согласие собственника). Положение об инвестиционных фондах (п. 20) и Положение о специализированных инвестиционных фондах приватизации, аккумулирующих приватизационные чеки граждан (п. 25), которые являются приложениями к Указу Президента РФ от 7 октября 1992 г. N 1186 "О мерах по организации рынка ценных бумаг в процессе приватизации государственных и муниципальных предприятий" (Ведомости РФ, 1992, N 42, ст. 2370), устанавливают запрет на совершение фондом залоговых сделок. Точно также имущество, закрепленное за учреждениями, финансируемыми за счет средств собственника, не может быть предметом залога (см. п. 1 ст. 298 ГК). Однако учреждения вправе заложить имущество, которое они приобрели на средства, вырученные от дозволенной предпринимательской деятельности (п. 2 ст. 298 ГК). Наконец, казенные предприятия вправе заложить закрепленное за ними движимое и недвижимое имущество лишь с согласия собственника (ч. 1 п. 1 ст. 297 ГК). Казенному предприятию предоставлено право самостоятельно распоряжаться (а, следовательно, сдавать в залог) произведенной им продукцией, если иное не установлено законом или иными правовыми актами (ч. 2 п. 1 ст. 297 ГК). Но оно не может сдавать в залог свое имущество.
Для ООО и АО ограничения связаны с правилами совершения крупных сделок. Например, Инкомбанк и ООО "Тверь-Медиа" заключили договор о залоге от 28.07.98 N 717/3-97"ИЗ", согласно которому общество передает банку в залог полиграфическую машину. Исходя из представленных данных бухгалтерской отчетности ООО "Тверь-Медиа", по состоянию на 01.07.98, стоимость оборудования, являющегося предметом залога, составляет свыше 50 % стоимости имущества общества. В соответствии со статьей 46 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью " крупной сделкой является сделка, связанная с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более 25 процентов стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении такой сделки. Решение о совершении крупной сделки принимается общим собранием участников общества, а значит указанный договор о залоге недействителен.
Еще одно существенное ограничение связано с целевой правоспособностью государственных и муниципальных унитарных предприятий (ст.49 ГК). Целевая правоспособность ведет к тому, что сделки, противоречащие целям и предмету деятельности таких предприятий , определенных законом или иными правовыми актами, признаются ничтожными на основании ст.168 ГК. В судебной практике ничтожными признаются сделки, в которых государственное или муниципальное предприятие передает в залог свои производственные фонды или иное имущество, без которого предприятие не сможет в полном объеме выполнять уставные цели, а также имущества, стоимость которого сравнима с балансовой стоимостью предприятия.
Наконец, важно, чтобы договор залога подписывало лицо, управомоченное на эти действия. Так, между Уникомбанком и АО "Подмосковье" в период с 1993 по 1995 г. был заключен ряд кредитных договоров, каждый из которых обеспечивался договорами залога имущества. Уникомбанк обратился в Арбитражный суд Московской области с иском к АО "Подмосковье" о взыскании задолженности по кредитным договорам и процентов, просил обратить взыскание на заложенное имущество. АО "Подмосковье" обратилось со встречным иском о признании кредитных договоров недействительными, ссылаясь на то, что генеральный директор не имел полномочий на подписание кредитных договоров и просило применить последствия недействительности сделок. В конечном счете решение было принято в пользу АО "Подмосковье", поскольку согласно Уставу правомочия на подписание договора о кредитах и связанном с ним обеспечении осуществляет Совет директоров, который такого решения не принимал.
Залогодателем может выступать не только должник по основному обязательству, но и другое лицо, согласившееся заложить свое имущество в обеспечение чужого обязательства. В последнем случае правоотношения залогодателя и должника по обязательству, обеспеченному залогом, находятся вне договора о залоге.
В качестве залогодержателя может выступать лицо, которое выступает кредитором по любому гражданско-правовому обязательству. Последним могут быть обязательства по кредиту, обязательства, вытекающие из договоров купли-продажи, подряда, комиссии, хранения и т.п. Важно, чтобы такие обязательства были действительными, то есть чтобы действительно существовало основное правоотношение, в котором залогодержатель оказывался кредитором.
2.2.4 Предмет залога
Перейдем теперь к рассмотрению следующего элемента залогового правоотношения – предмету залога, который и будет гарантировать от потерь при неисполнении основного обязательства должником. Предметом залога могут быть вещи (за исключением изъятых из оборота: изъятыми из оборота являются объекты, которые не могут свободно отчуждаться или переходить в собственность от одного лица к другому. Объекты, изъятые из оборота, должны быть указаны в законе (п. 2 ст. 129 ГК), а также имущественные права (за исключением прав, неразрывно связанных с личностью кредитора). При этом следует учитывать следующее. Залогом обеспечиваются прежде всего требования, основанные на кредитных обязательствах. Обеспечительная функция залога проявляется в возможности по требованию кредитора залогодержателя продать предмет залога с последующим удовлетворением его требований из вырученной суммы впереди других кредиторов. По этой причине необходимым признаком предмета залога служит его товарная форма. Это означает, что он:
во-первых, должен представлять собой не изъятое из гражданского оборота имущество;
во-вторых, закон допускает возможность обращения взыскания на подобное имущество;
в-третьих, залогодателю принадлежит исключительное право на отчуждение соответствующего имущества.
В состав имущества, которое может быть использовано в качестве залога, включается по сути все то, что имеет или должно иметь денежный эквивалент. В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, залоговые обязательства можно подразделить на следующие виды: залог недвижимости (ипотека); залог транспортных средств; залог товаров в обороте; залог ценных бумаг; залог имущественных прав; залог денежных средств, включая СКВ и т.п..
Не могут быть предметом залога изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий. Также не подлежат залогу внесенные в Государственный свод особо ценные объекты, являющиеся исключительной федеральной собственностью, поскольку изменение формы собственности данных объектов либо их перепрофилирование не допускается. Не допускается передача в залог "золотой акции", которая находится в государственной собственности и дает представителю ее владельца право наложения вето на решения общего собрания акционеров.Кроме того запрещается залог имущества. на которое в соответствии с законом нельзя обратить взыскание (вещи, входящие в Перечень видов имущества граждан, на которое нельзя обращать взыскание по исполнительным документам) – ведь в этом случае невозможно реализовать предмет залога.
Вещи, передаваемые в залог, могут принадлежать залогодателю на праве собственности, либо на праве хозяйственного ведения. Согласие собственника на передачу имущества, принадлежащего на праве хозяйственного ведения, обязательно требуется при передаче недвижимого имущества (согласование залога в этом случае осуществляется в соответствии с Временным положением о согласовании залоговых сделок, утв. распоряжением ГКИ РФ от 21 апреля 1994 г. N 890-р).. Согласие собственника на передачу в залог движимого имущества ГК не предусматривает, однако, подобное ограничение может быть установлено законом или иным правовым актом. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть сдано в залог лишь с согласия всех собственников. Залог доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников (п. 2 ст. 246 ГК). Имущество, находящееся в общей долевой собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре. При этом остается в силе правило, предусмотренное гражданским законодательством, о том, что в случае реализации своей доли одним собственником другие сохраняют право преимущественного приобретения этой доли на равных условиях с другими покупателями.
Проблемным является вопрос о залоге денег на банковском счете. В одном из решений ВАС РФ указано, что исходя из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога, поскольку они не имеют свойства «товарности» и не могут быть проданы. В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога. Исходя из природы "безналичных денег", они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Правда, ряд авторов не разделяют такую точку зрения и указывают, что поскольку они не относятся к изъятому из оборота имуществу, то они являются предметом залога. По их мнению, решение Президиума ВАС, которое исходит из невозможности реализации денег, неверно, поскольку ограничение на предмет связано с изъятием из оборота. Кроме того указывается, что поскольку согласно ст. 336 ГК предметом залога может быть всякое не изъятое из оборота имущество, то деньги, относящиеся к этому имуществу, должны быть ими признаны. Но в этом случае речь должна идти о передаче средств в депозит.
Что касается имущественных прав, то здесь не допускается только залог прав, неразрывно связанных с личностью кредитора или тех, что не могут быть реализованы посредством уступки права требования. Ст. 383 указывает, что запрещена уступка без согласия должника требования «по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника». Так, между АО "Витабанк" и АОЗТ "Лев" был заключен договор залога от 10.01.94 N 00422/Д11.1, предметом которого являлось право аренды нежилого помещения площадью 305,3 кв. метра по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Марата, 28. В свою очередь АОЗТ "Лев" получило спорное помещение в долгосрочную аренду до 2007 года при выкупе арендованного имущества магазина по договору от 12.11.91 No. 10/600223 с Куйбышевским агентством по управлению имуществом. Договор аренды содержал ряд ограничений прав арендатора, в том числе в отношении использования помещения только по целевому назначению - под магазин для ведения хозяйственной деятельности в сфере обслуживания, а также в отношении сдачи нежилых площадей в субаренду. Таким образом, право аренды было обременено определенными обязанностями, возложенными на конкретного арендатора, которые носили личный характер, в связи с чем в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации "О залоге" не могли быть предметом залога.
В результате можно заложить право аренды здания, сооружения, оборудования, иного имущества, если они не обременены требованиями, препятствующими перемене лица в обязательстве, точно также можно заложить ценные бумаги (вернее имущественные права, удостоверенные ценной бумагой). Право с определенным сроком действия может быть заложено лишь до истечения срока его действия (например, право аренды). В тех случаях, когда объектом залога являются денежные средства, находящиеся на счете в банке, предметом залога будет право требования. В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Но не подлежат залогу права неимущественного характера. К примеру, нельзя заложить право автора на имя. Не может быть предметом залога право, носящее личный характер и не подлежащее отчуждению: право на получение алиментов, пенсии, на возмещение вреда, причиненного здоровью и др. Залог имущественных прав лицом, которое пользуется ими на законном основании (например, арендатор), разрешается без согласия собственника (лица, имеющего право хозяйственного ведения), если законом либо договором не запрещено отчуждение имущественного права без согласия данных лиц.
Следует также отметить, что в РФ устанавливаются разные режимы для принадлежностей заложенного имущества и его плодов, продукции. Залог охватывает вещи, их принадлежности, если иное не предусмотрено законом или договором. Плоды, продукция и доходы, полученные при использовании заложенного имущества, входят в состав предмета залога лишь в случае, если это предусмотрено условиями договора. Например, доходы по заложенным ценным бумагам, если иное не установлено договором о залоге, не входят в предмет залога и должны быть переданы залогодателю. Точно также ипотека предприятия как имущественного комплекса включает залог входящего в него движимого имущества, права требования по заключенным сделкам, в том числе в период ипотеки, и исключительные права, если иное не установлено законом или договором. Об особенностях залога недвижимости будет сказано далее.
Наконец, еще одним элементом залогового правоотношения, связанным с предметом, является объем требований залогодержателя, обеспечиваемых залогом. В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Существенно, что неисследование судом величины (объема) требований, заявленных в связи с неисполнением обязательств, обеспеченных залогом, является основанием для отмены судебного акта и направления дела на новое рассмотрение.
2.3. Виды залога
Вопрос о выделении различных видов залога является спорным до сих пор. Возможны различные основания выделения видов залога, а значит и различные классификации залога.
Среди видов залоговых правоотношений выделяются прежде всего залог с передачей имущества залогодержателю или заклад и залог с оставлением имущества у залогодателя (передача предмета залога в собственность невозможна). Таким образом в данном случае основанием для разделения залога на виды является передача имущества залогодержателю.
В этом случае сам выбор вида залога зависит обычно от соглашения сторон. При этом ст. 338 ГК указывает, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. В результате обычная конструкция залогового правоотношения предполагает, что предметом залога остается в собственности залогодателя с минимальным ограничением таких прав
Второй вид залога – залог с передачей заложенного имущества залогодателю или заклад Его использование определяется тем, что "передача вещи облегчает для кредитора обращение на эту вещь взыскания, если оно окажется необходимым: кредитору не нужно будет в этом случае отыскивать вещь, которой может не оказаться в фактическом владении залогодателя".
Это условие должно быть определено самими сторонами в рамках договора сторон. При закладе заложенное имущество поступает во владение залогодержателя. Кроме того, в соответствии с условиями договора предмет залога может быть оставлен у залогодателя на условиях твердого залога (с оставлением заложенного имущества под замком и печатью залогодержателя): "Одним из способов обеспечения сохранности заложенного имущества является твердый залог, когда предмет залога, хотя и остается у залогодателя, но с наложением знаков, свидетельствующих о залоге. Возможен и такой вариант, когда вещь, передаваемая в залог , остается у залогодателя под замком и печатью залогодержателя."  Твердый залог исключает возможность пользования заложенным имуществом, а потому не имеет широкого применения. Предмет залога может быть также оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (п.2 ст. 338 ГК). В результате возможности залогодателя по распоряжению имуществом оказываются существенно более ограниченным.
Во всех случаях, когда предмет залога (даже если он находится у залогодателя) не может быть использован залогодателем, он должен признаваться залогом с передачей имущества залогодержателю, то есть закладом (п.4. ст.338). Если же предмет залога передан залогодержателю и имеется настоящий заклад, залогодержатель может пользоваться предметом залога только если это предусмотрено договором. К этому виду залога относится залог вещей в ломбарде и залог права, удостоверенного ценной бумагой. В последнем случае она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, только если в договоре не предусмотрено иное (п.4 ст. 338).
Кроме того, различие между указанными видами залога состоит в моменте возникновения права залога (ст.341). В первом случае, когда вещь не передана, оно возникает с момента заключения договора о залоге. Если же имущество подлежит передаче залогодержателю, то право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Следующим основанием для выделения вида залога является обремененность вещи предыдущим залогом. Тогда можно говорить о первом залоге предмета и о последующем залоге. Ст. 342 ГК и Закон о залоге, допускают неоднократный залог одного и того же имущества разным лицам, если иное не установлено предшествующими договорами. Права предшествующего залогодержателя охраняются нормой об удовлетворении его требований из стоимости заложенного имущества прежде, чем требования следующего залогодержателя (ст.342 ГК). Это правило сохраняет свою силу и в тех случаях, когда срок исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, наступает раньше срока исполнения предшествующего обязательства. Каждый последующий залогодержатель должен быть осведомлен о всех залогах данного имущества, а также о размере и сроках исполнения основного обязательства. В противном случае залогодатель отвечает за убытки, причиненные вследствие нарушения соответствующего обязательства. Предшествующий и последующие залогодержатели при нарушении залогодателем правил о последующем залоге вправе потребовать досрочного исполнения основного обязательства, в том числе путем обращения взыскания на предмет залога.
Существенно больше различий возникает, если мы говорим о специальных видах залоговых правоотношений, для которых законом предусмотрено особое регулирование.
В этом случае можно говорить о разделении по такому основанию как предмет залога. Если этот предмет является недвижимым, то речь идет об ипотеке, в противном случае – о залоге движимого имущество или залог имущественных прав. В залоге движимого имущества можно указать еще два вида залога, которые требует особого регулирования залог товаров в обороте (здесь основание – также особенность предмета залога) и залог вещей в ломбарде .
Залог недвижимости или ипотека в силу особенностей самого предмета залога требует выделения в отдельный вид, предполагающий особое регулирование.
. В этом случае залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Здесь предметом залогового правоотношения в соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, как то земельные участки (за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств); предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. При наименовании предмета ипотеки в договоре в него должны быть включены: наименование, место нахождения, достаточное для идентификации предмета описание. Кроме этого, следует указать право, в силу которого имущество принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации на недвижимое имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя (ст.9 Закона РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)». Закон определил порядок оценки предмета ипотеки: осуществляется по согласованию залогодателя и залогодержателя, указывается в денежном выражении, не может быть установлена ниже его нормативной цены, стороны могут поручить оценку предмета независимой профессиональной организации. Кроме того обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в ст. 9 ФЗ, не подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации в качестве договора об ипотеке (часть 2 пункта 1 ст. 10 Закона). Несоблюдение правил о нотариальном удостоверении и государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.( ч.3 ст. 10 Закона). Заключенным договор об ипотеке считается с момента его государственной регистрации, с этого же момента он вступает в силу.
Еще одной особенностью правоотношений по залогу недвижимости является связь объекта недвижимости с участком земли, на котором он находится. Ипотека здания или сооружения допускается лишь с одновременной ипотекой земельного участка достаточного для функционирования заложенного здания (сооружения) или права его аренды. Если лицо по договору ипотеки передает в залог только здание или сооружение, а право аренды земельного участка не является предметом залога, такой договор должен считаться ничтожной сделкой, согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ. В тех случаях, когда залогодатель не является собственником или арендатором земельного участка, на котором расположено здание (сооружение), составляющее предмет ипотеки, он вправе заложить только здание (сооружение). Ипотека же земельного участка допускается без ипотеки здания (сооружения), находящегося или возводимого на данном участке. При этом залогодатель либо иной собственник здания (сооружения) сохраняет право ограниченного пользования (сервитута) частью земельного участка, необходимого для прохода и использования здания (сооружения) в соответствии с его назначением.
Наконец, существенно, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, причем, когда в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, вместе с таким договором нотариусу представляется закладная. Закладная рассматривается как именная ценная бумага, удостоверяющая ряд прав ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество. Введение этого документа позволяет легко передать право получения по обязательству залогодателя путем передаточной надписи. Как следствие в правоотношение по ипотеке вступает и третий участник, которому была передана закладная.
Второй вид залогового правоотношения, который выделяется в залоге движимого имущества, возникает, если предметом залога являются товары в обороте (ст.357 ГК). Главная специфика залога товаров в обороте состоит в том, что его предметом является не конкретное индивидуально-определенное имущество, например квартира, дом, а товары определенного вида. Заложенными считаются все или часть товаров определенного вида до тех пор, пока они находятся в собственности или хозяйственном ведении законодателя. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. В результате все товары или часть их того вида, который оговорен в договоре о залоге, поступающие в собственность залогодателя, автоматически становятся предметом залога.
Для этого вида залога товары остаются у залогодателя, который обладает возможностью проведения коммерческих операций с ними. Залогодатель получает право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. В то же время сохраняется возможность уменьшения стоимости заложенных товаров в обороте, которая допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором. В результате в отличии от других видов залога особенность этого вида залога состоит в том, что залоговые обременения не следуют за имуществом в случае его отчуждения.
Обязанностью залогодателя товаров в обороте является ведение книги записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции. Залогодержатель может осуществлять контроль за выполнением залогодателем условий залога товаров в обороте. В случае обнаружения нарушений он вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
Совершенно особняком стоит такой вид залога движимых вещей как залога вещей в ломбарде (ст.358 ГК). Согласно ст. 358 ГК принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами, имеющими на это лицензию. Как видно, особенности такого правоотношения связаны с его элементами. Во-первых, залогодателем в данном правоотношении может выступать только гражданин, а залогодержателем может выступать лишь специализированные субъекты – ломбарды, которые должны иметь соответствующую лицензию. Во-вторых, предметом залога является вещь, которая предназначена для личного потребления, как то обувь, одежда, ювелирные изделия и т.п.. В-третьих, обязательство, обеспеченное залогом, связано с краткосрочным кредитом ломбарда гражданину. Наконец, при этом кредите вещь передается ломбарду во владение: закладываемые вещи передаются ломбарду. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему ГК ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения законодательства.
Само правоотношение оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Возникающие при этом особые обязанности ломбарда таковы:
А) Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог.
Б) Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

Заключение
Залог исторически возник в результате развития института обеспечения кредита, при котором в качестве источника удовлетворения требований выступает имущество, принадлежащее должнику. Первоначально в римском праве он предполагал передачу имущества в собственность, впоследствии был заменен передачей его во владение, а затем конструкцией ипотеки, при которой в залог попадал инвентарь, используемый на заложенном участке, а затем и любая вещь. Последняя конструкция дала право кредитору истребовать любой залог у его владельцы и продать заложенную вещь.
Развитие залогового права в континентальной и англо-саксонской системах права было связано с закреплением форм залога, при которых имущество переходило во владение кредитора, а в англосаксонском праве сохранилась форма залога с переходом имущества в собственность залогодержателя.. Сформировалась также система залога недвижимого имущества, при которой предмет залога оставался во владении залогодателя. Важной особенностью залога как в англо-саксонском, так и в континентальной системах права, является то, что при несостоятельности должника по обязательству, обеспеченному залогом, имущество, служащее предметом залога, не включается в конкурсную массу, а удовлетворение требований обеспеченного кредитора за счет заложенного имущества осуществляется в обычном порядке, а не в порядке конкурсного кредитора. Кроме того в ряде стран континентального права стал возможен залог на будущее обязательство и залог, не связанный с обязательством. В дореволюционном российском праве целостное правовое регулирование залога так и не сложилось, хотя нормы о залоге в 19 веке предусматривали, что заложенная недвижимость остается во владении и пользовании собственника, и одновременно была установлена обязательная продажа залога (в допетровской России заложенное имущество переходило в собственность кредитора). Как и в континентальном праве, особым было положение кредиторов в случае банкротства.
В советском праве в отсутствие рыночных отношений возможности использования залога были сильно сокращены. Возрождение залога была связано с принятием в 1992 г. Закона РФ «О залоге». Существенные недостатки этого закона были исправлены при принятии первой части гражданского кодекса РФ в 1994 и Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 г.
В действующем ГК нормы о залоге находятся в главе, связанной с обеспечением обязательств, причем законодатель попытался создать такую конструкцию залога, которая позволяет говорить о нем как об обязательстве должника компенсировать неисполнения основного требования компенсировать его в полном объеме из стоимости заложенного имущества.. Залоговое правоотношение выступает прежде всего как правоотношение обязательственное и акцессорное, направленное на обеспечение основного обязательства и именно на этом делает акцент законодатель, вводя нормы о замене предмета залога, предоставляя лишь ограниченную защиту прав залогодержателя на случай пользования или владения им предметом залога, включение в сферу залога имущественных требований, возможности установления залога на будущую вещь (а не залога на будущее обязательство, как в германском праве), существенно ограничив права кредитора при банкротстве предприятия и т.д. Сама сущность залогового правоотношения связывается законодателем с возможностью кредитора удовлетворить свои требования по основному обязательству за счет продажи вещи, которая возможна при несогласии залогодателя лишь по решению суда. Определенный вещный характер права определяется правом следования для права залога и правом получить преимущество при удовлетворении требований по основному обязательству преимущественно перед другими кредиторами (за исключением банкротства).
Основные элементы залогового правоотношения составляют залогодержатель, залогодатель и предмет залога. Данного правоотношение закрепляется посредством документа - договора о залоге, в котором должны быть указаны предмет, размер, срок исполнения основного обязательства.
Для предмета залога законодательство накладывает незначительные ограничения, обеспечивая возможность залога многообразного имущества, в том числе и прав, не связанных с личностью залогодателя. В качестве залогодателя может выступать собственник или лицо, обладающее имуществом на праве хозяйственного ведения (с согласия собственника), но не оперативного управления, залогодержателем может выступать любое лицо.
Действующее законодательство определяет несколько возможных классификаций видов залога: в зависимости от основания:
А) исходя из того, кто владеет и пользуется заложенным имуществом (при том отдав предпочтения залогу без передачи предмета залога залогодержателю; лишь в случае залога вещей в ломбарде можно говорить об обязательной передаче предмета залога);
Б) исходя из предмета залога (недвижимое имущество, права, движимое имущество различных видов). Определенные особенности при этом имеют залог недвижимого имущества (ипотека), залог прав, залог товаров в обороте
Согласно законодательству в результате заключения договора залога и возникновения залоговых правоотношений у залогодателя и залогодержателя возникают ряд прав и обязанностей.
Представляется, что права, данные залогодателю, обеспечивают возможность извлечения дохода с помощью предмета залога или контроля за его сохранностью. По общему правилу за ним закрепляется право владения, пользования и даже распоряжения вещью, хотя и с согласия залогодержателя. При владении вещью на него также возлагается обязанность по сохранности имущества.
При определении прав и обязанностей залогодержателя законодатель исходит из того, что он прежде всего заинтересован в сохранении возможности погасить долг. Поэтому он может пользоваться имуществом лишь в случае разрешения залогодателя, но обладает правом контролировать использование имущества и правом истребовать заложенное имущество у других лиц при владении им. При владении на него также ложатся обязанности по сохранности имущества.
Законодательством поэтому предусматривается комплекс обязанностей, направленный на обеспечение сохранности предмета залога – его страхование, предотвращение порчи, возможность замены. Невыполнение ряда таких обязательств позволяет залогодателю расторгнуть залоговый договор, а залогодержателю - потребовать досрочного исполнения основного обязательства, а если требование не будет удовлетворено, перенести взыскание на предмет залога.
Основное право залогодержателя связано с правом кредитора получить удовлетворения за счет стоимости заложенного имущества. Основанием для реализации этого права является неисполнение должником основного обязательства, но при условии что само это неисполнение не является явно несоразмерным стоимости залога.
Законодательство фиксирует различие процедур взыскания для различных видов имущества в залоге, сохраняя возможность внесудебного обращения взыскания, но только путем продажи. Судебная процедура обращения взыскания на заложенное имущество возможна для недвижимости или в случае возникновения спора сторон. Внесудебная процедура предполагает заключение нотариально-заверенного договора для недвижимости или закрепления порядка в условиях договора в случае недвижимого имущества.
После принятия решения о взыскании имущество должно быть реализовано с торгов и лишь в случае объявления несостоявшимися повторных торгов залогодержатель имеет право оставить заложенное имущество себе в собственность.
Таким образом, по работе могут быть сделаны следующие выводы:
Действующее российское законодательство, в частности ГК и закон РФ «Об ипотеке» по сравнению с законом «О залоге» ввело ряд новелл, которые подробно регламентируют порядок реализации заложенного имущества.
Недостаточное распространение залога в России, определяется, во-первых, тем, что издержки по реализации имущества на торгах являются довольно высокими, что ведет к неполному удовлетворению требований залогодержателя; во-вторых, отсутствует реальная система оценки предмета залога, в том числе и установленные законом процедуры такой оценки, что не всегда позволяет объективно оценить стоимость имущества;
Включение предмета залога в конкурсную массу и потеря исключительного права на получения долга залогодержателем за счет стоимости предмета имущества, снижают его обеспечительную ценность. Представляется, что для развития залоговых отношений необходимо использовать отдельные нормы, действующие за рубежом, прежде всего связанные с исключительным удовлетворением требований кредитора.
Сложность и зачастую запутанность залогового законодательства ведет к тому, что судебная практика отстает от развития законодательства, принимаются противоречивые решения по вопросам, связанным с залогом, которые требуют вмешательство высших судебных инстанций.

Литература
Гражданский кодекс РФ от 21.10.1994.
Международная конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 года.
Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 24.06.1997.
Федеральный закон "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 30.11.1994.
Федеральный закон «О государственном регулировании агропромышленного производства» от 19 июля 1996 года
Закон РФ. «О вывозе и ввозе культурных ценностей» от 15 апреля 1993 г
Закон РФ «О природных лечебных ресурсах, лечебно-оздоровительных местностях и курортах» от 23 февраля 1995 г.
Закон РФ "Об основах федеральной жилищной политики" от 24 декабря 1992 г.
Указ Президента «О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий» от 16 ноября 1992
Указ Президента РФ "О мерах по организации рынка ценных бумаг в процессе приватизации государственных и муниципальных предприятий" от 7 октября 1992 г.
Постановление Правительства РФ «Об управлении федеральной собственностью, находящейся за рубежом» от 5.01.1995
Постановление Правительства Российской Федерации "О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации" от 12.08.94
«Временное положение о финансировании и кредитовании капитального строительства на территории РФ», утвержденное Постановлением Правительства РФ от 21 марта 1994 г
"Временное положение о согласовании залоговых сделок" утверждено 21 апреля 1994 г распоряжением Государственного Комитета РФ по управлению Государственным имуществом.
Приказ ГТК РФ «Об использовании залога таможенными органами» № 71 от 24 февраля 1994 г,
Обзор судебной практики за 1995-2001 годы.
Гражданский кодекс РСФСР 1964 г.
Французский Гражданский Кодекс
Германское Гражданское Уложение
Брагинский М.И. Обязательство и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. Комментарий к новому ГК РФ. М. 1995.
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения М. 1997.
Витрянский В.В. Обеспечение исполнения обязательств.// Хозяйство и право. 1995. № 9.
Витрянский В.В. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.//Закон. 1995. № 5.
Вишневский А.А Залоговое право. М. 1995.
Вишневский А.А. Банковское право Англии. М. 2000.
Гонгало Б.М. Обеспечение исполнения обязательств. М. 1999.
Горбунов А.А. Юридическая природа залога // Вестн. Саратов. гос. акад. права. Саратов. 1997. N 4. С. 63-64
Гражданское и торговое право капиталистических государств. / ред. Е.А.Васильева. М. 1992.
Гражданское право. / ред А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой. М, 1998 .Ч. 1.
Гришаев С.П. Практика применения залогового законодательства в России и за рубежом. М. 1992.
Завидов, Б.; Курцев, Н. Залог - один из способов обеспечения обязательств // Рос. юстиция. М. 1995. N 9.
Залог и ипотека в российском и зарубежном праве М. 1999.
Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М. 1999.
Комментарий к ГК РФ. под ред. О.А.Садикова. М. 1996.
Кулаков В.В. Взаимосвязь залогового обязательства и обязательства, им обеспеченного // Учен. зап. Ульянов. гос. ун-та. Сер.: право. Ульяновск. 1998. N 5.
Лахман С.В. Обычное гражданское право. Т.1. Спб, 1877.
Медведев Д.А. Российский закон о залоге // Правоведение. 1992. №5.
Мейер Д.И. Древнее русское право залога. Казань. 1855.
Мирошникова Н.И. Залог в торговом обороте // Очерки по торговому праву. – Ярославль. 1996. Вып. 3.
Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательствах. М., 1950.
Отнюкова Г. Исполнение обязательств. // Закон. 1995. № 8.
Павлодский Е. Залог и ипотека.// Хозяйство и право. 1997.
Пашков М.Л. Залог недвижимого имущества как способ обеспечения обязательств // Налоговый вестн. 1999. N 9.
Покровский И.А. История Римского права. Пг. 1917.
Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М. 1999.
Римское право /ред. И.С. Перетерский. М. 1997.
Римское частное право: Учебник /Под ред. проф. И.Б.Новицкого и проф. И.С.Перетерского. М.1994.
Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств. М. 1997.
Скоповский К.И. Собственность в гражданском праве. М. 1999.
Телюкина М.В., Сущность и некоторые проблемы конкурсного права, "Законодательство", N 4, апрель 2000г.
Фаддеева Т.А. Обеспечение исполнения обязательств. В учебнике Гражданское право под ред. А.П.Сергеева и Ю.К.Толстого. М. 1998. Т.1.
Хаметов Р., Миронова О. Обеспечение исполнения обязательств: договорные способы. // Российская юстиция. 1996 № 5.
Хоуман М. Роль режима несостоятельности в рыночной экономике. Вестник ВАС № 3 2001
Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. Казань. 1902.
Щенникова Л.В. Вещные права в гражданском праве России. М. 1996.